Kreditkarten-Vergleich: Das sind die Sieger bei Stiftung Warentest

Kreditkarten eignen sich nicht nur bestens für kurzfristige Darlehen, wenn wir mal knapp bei Kasse sind, sondern sind durch ihre internationale Gültigkeit auch ein super Reisebegleiter. Welche Kreditkarte im Vergleich von Stiftung Warentest am besten abgeschnitten hat und worauf wir bei unserer Wahl achten sollten.

Kreditkarten-Vergleich: Die besten Modelle im Überblick

Welches die beste Kreditkarte im Vergleich ist, hängt vor allem davon ab, worauf ihr persönlich Wert legt. Da sich hinter vielen Angeboten unerwartete Kosten verbergen, haben wir euch nur die Karten herausgesucht, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen. Mit sämtlichen vorgestellten Karten ist außerdem kon­taktloses Bezahlen sowie die Zahlung via Apple Pay möglich. Weiterhin verfügen alle vorgestellten Varianten über einen idealen Modelltarif für auslands­reisende Familien.

Kreditkarten-Vergleich: So hat Stiftung Warentest geprüft

Stiftung Warentest hat insgesamt 37 Kredit- und Debitkarten getestet, davon 28 ohne Anbindung an ein Giro­konto und acht mit einem kostenlosen Giro­konto. Davon bieten viele Anbieter im ersten Jahr einen vergünstigten Jahrespreis an, während die Gebühr im zweiten Jahr steigt. Da diese je nach Familienstand und Kaufverhalten variieren kann, hat sich Stiftung Warentest bei der Berechnung des Jahrespreises an drei verschiedenen Modell­personen orientiert, die wie folgt aussehen:

1. Standartnutzer*in

• gibt mit der Kreditkarte pro Jahr online 4.000 € und in Geschäften 1.500 € aus
• Jahres­umsatz beträgt 5.500 €

2. Reisende*r Single

• verreist zweimal im Jahr, davon zwei Wochen in ein Euro-Land (für 1.200 €) und zehn Tage in ein Nicht-Euro-Land (für 1.000 €)
• hebt im Euro-Land viermal 200 € an Geld­automaten ab und kauft für 200 € in Läden ein
• hebt im Nicht-Euro-Land dreimal 250 € am Auto­maten ab und kauft in Läden für 200 € ein
• macht im Internet insgesamt Umsätze von 4.200 €
• Jahres­umsatz beträgt 6.150 €

3. Reisende Familie

• verreist zweimal im Jahr, davon zwei Wochen in ein Euro-­Land (für 4.000 €) und zehn Tage in ein Nicht-Euro­land (für 3.000 €)
• hebt im Euro-Land viermal 300 € Bargeld ab und kauft für 400 € im Laden ein
• hebt im Nicht-Euro-Land dreimal 400 € am Automaten ab und kauft in Läden für 400 € ein
• macht im Internet insgesamt Umsätze für 2.000 €
• Jahres­umsatz beträgt 12.200 €

Diese Punkte solltet ihr außerdem beachten, wenn ihr euch eine Kreditkarte zulegt:

Kreditkarten: Das solltet ihr vor dem Abschluss wissen

Kreditkarten-Vergleich: Die besten Modelle im Detail

Awa7 Visa Kreditkarte von Hanseatic Bank

Die Awa7 Visa Kreditkarte von Hanseatic Bank ist eine CreditCard mit vor­einge­stellter Teilzahlung mit einem effektiven Jahreszins von 19,70 %, die aber auch nachträglich abgewählt werden kann. Die Karte kann via Video- oder PostIdent beantragt werden und hat eine Gültigkeit von fünf Jahren. Das Limit für Abhebungen vom Automaten liegt bei 500 €. Eine Ersatzkarte erhaltet ihr für 9 €, im Schadensfall haftet ihr mit einem Betrag von maximal 50 € – allerdings nur, solange kein fahrlässiges Handeln vorliegt.

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Zahlen könnt ihr via Apple Pay und Google Pay. Richtig cool finden wir außerdem, dass die Hanseatic Bank für jede Eröffnung eines Kreditkartenkontos und je 100 € Karten­ein­satz einen Baum pflanzt.

Kreditkarte von Bank Norwegian

Die Kreditkarte von Bank Norwegian verfügt ebenfalls über eine vor­einge­stellte Teilzahlung, die nachträglich deaktiviert werden kann. Hier liegt der effektive Jahreszins bei 19,55 %. Die Karte ist nur drei Jahre lang gültig, dafür zahlt ihr weder bei einem Diebstahl noch bei Beschädigung oder Ver­lust für die Bereitstellung einer neuen Karte. Auch hier haftet ihr bei einem Schadensfalls nur mit einem Betrag bis zu 50 €. Das Limit für Bargeld­abhebungen liegt bei 500 €.

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Zu den Zusatzleistungen gehört sowohl eine allgemeine Reise- als auch eine Reiserücktrittsversicherung. Optional kann eine Restschuldversicherung hinzugebucht werden.

Visa von Barclays

Die Visa-Card von Barclays kann ohne dazugehöriges Girokonto erworben werden. Die Beantragung findet via Post- oder VideoIdent statt. Bezahlen könnt ihr sowohl kontaktlos als auch über Apple und Google Pay. Die Teilzahlung mit einem effektiven Jahreszins von 22,53 % ist abwählbar. Die Karte ist vier Jahre gültig, solltet ihr sie einmal verlieren oder versehentlich beschädigen, kostet das Ersatzexemplar 15 €. 

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Zu den Boni dieser Karte zählt unter anderem eine Internet-Liefer­schutz-Ver­sicherung. Außerdem könnt ihr bei Bedarf in Echtzeit Benachrichtigungen über eure Kreditkarten-Umsätze erhalten und so direkt über nicht autorisierte Aufträge informiert werden.

Mastercard von Consors Finanz

Die Mastercard von Consors Finanz ist ebenfalls vier Jahre gültig und wird über Post- oder VideoIdent beantragt. Der effektive Jahreszins der abwählbaren Teilzahlung beträgt 16,9 %. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten gibt es hier einen Mindestbetrag für Abhebungen an Automaten im In- und Ausland. Mit nur 3,95 € sollte dies allerdings nicht sonderlich ins Gewicht fallen. Dafür ist das Limit für Bargeldabhebungen mit 1.100 € vergleichsweise hoch. 

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Die Consors-Finanz-Karte ist neben der Kreditkarten-App mit keinen Zusatzleistungen verbunden, und auch eine Partnerkarte wird leider nicht angeboten.

Genialcard von Hanseatic Bank

Die Genialcard von Hanseatic Bank verfügt neben dem kontaktlosen Zahlen auch über eine Google- und Apple-Pay-Funktion. Die voreingestellte Teilzahlung ist abwählbar und geht mit einem vergleichsweise niedrigen effektiven Jahreszins von 16,45 % einher. Die Karte hat eine Gültigkeit von fünf Jahren, solltet ihr sie vorher verlieren oder beschädigen erhaltet ihr für 9 € eine Ersatzkarte. Die maximale Haftung im Schadens­fall liegt bei 50 € und das Limit für Bargeldabhebungen bei 500 €.

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Auch hier könnt ihr euch bei Bedarf über eure Kreditkarten-Umsätze benachrichtigen lassen sowie eure Ausgaben und Einnahmen mit Hilfe einer Kreditkarten-App managen.

Mastercard Kreditkarte von Norisbank

Die Mastercard Kreditkarte von Norisbank ist die einzige vorgestellte Karten, die nur in Ver­bindung mit einem kostenlosen Giro­konto verfügbar ist. Es ist außerdem eine Part­nerkarte erhältlich, sodass ihr euch das Konto mit eurem Partner oder eurer Partnerin teilen könnt. Dafür sind Bar­abhebungen am Auto­maten im Inland hier leider nicht kostenlos. Das Limit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 €.

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Bei der Norisbank Mastercard handelt es sich um eine sogenannte Charge Card, was bedeutet, das hier keine Zinsen anfallen, wenn ihr den geschuldeten Betrag bis zum vereinbarten Fälligkeitsdatum vollständig zurückzahlt. In der Regel beträgt dieser Zeitraum vier Wochen.

Deutsch­land-Kreditkarte Classic von Paysol

Die Deutsch­land-Kreditkarte Classic von Paysol ist mit keinerlei versteckten Kosten oder Gebühren verbunden und kann via Video- sowie PostIdent beantragt werden. Sie hat ein Bargeldabhebungslimit von 500 € und kann sowohl kontaktlos als auch via Apple und Google Pay genutzt werden. Die Teilzahlung ist auch hier abwähl­bar und mit einem effektiven Jahreszins von 19,7 % verbunden. 

Jahres­preis für Modelfälle

Sonstige Kosten & Gebühren

Die Karte ist fünf Jahre lang gültig, eine Ersatzkarte erhaltet ihr für 9 €. Auch hier könnt ihr eure Umsätze über eine Kreditkarten-App verwalten.

Kreditkarten-Vergleich: Alles, was ihr zum Thema wissen solltet

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, die ihr weltweit für bargeldlose Umsätze, aber auch Bargeldbeschaffungen am Automaten verwenden könnt. Dabei gibt es unterschiedliche Unternehmen bzw. Anbieter, die für das jeweilige Zahlsystem zuständig sind. Zu den bekanntesten zählen MasterCard, Visa, American Express und Diners Club.

In der Regel könnt ihr aus zwei Modellen wählen, nämlich Charge Cards und Revolving Cards. Hier wird euch ein Kreditrahmen gewährt, d.h. eventuell noch nicht zur Verfügung stehendes Geld vorgelegt. Die Abrechnung des "vorgestreckten" Betrags erfolgt bei Charge Cards in normalerweise nach vier Wochen, häufig am Monatsanfang via Lastschrift. Bei Revolving Cards könnt ihr statt des gesamten Betrags einen zuvor vereinbarten Anteil abrechnen. Oft handelt es sich hierbei um Teilzahlung zwischen 10 und 25 %, es kann allerdings auch ein individueller Prozentsatz festgelegt werden.

Um eine Kreditkarte zu erhalten, müsst ihr euch in der Regel einem Schufa-Bonitätscheck unterziehen. Solltet ihr diesen umgehen wollen, könnt ihr euch auch nach einer Prepaid-Kreditkarte umschauen. Um diese nutzen zu können, müsst ihr allerdings im Vorfeld Guthaben auf ein Sammelkonto der zugehörigen Bank aufladen. Eine Kreditkarte im eigentlichen Sinne ist diese Option also nicht.

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Girokonto Vergleich: Die Top-Modelle laut Stiftung Warentest

Jessica Fowler

Was ist eine Debitkarte?

Im Gegensatz zu "echten" Kreditkarten wird der verwendete Betrag bei Debitkarten nicht nach einem Monat, sondern direkt oder zeitnah vom zugehörigen Konto abgebucht. Oft werden sie auch als Bankkarte, Sparkassenkarte oder Bankomatkarte bezeichnet. Zu den Vorteilen gehören die Ausgabenkontrolle und der damit verbundene Schutz vor Verschuldung. Ein Nachteil ist, dass Debitkarten im Ausland seltener verwendet werden können als Kreditkarten, und auch Onlineshops fordern häufig die Zahlung via Kreditkarte. 

Inzwischen gibt es außerdem einige Debitkarten, die eine Kreditkartennummer haben und als Zahlungsmittel mit klassischen Kreditkarten gleichgestellt sind. Ihr erkennt sie am Visa- oder Mastercard-Symbol und könnt sie überall dort verwenden, wo Kreditkarten gefragt sind.

Ist es sinnvoll eine Kreditkarte zu haben?

Eine Kreditkarte ist zwar wahnsinnig praktisch, wenn ihr häufig im Ausland unterwegs seid oder viel im Internet einkauft. Allerdings bringt sie auch ein paar Nachteile mit sich. So verlockt der hohe Kreditrahmen den ein oder anderen zu unnötigen Ausgaben und kann im schlimmsten Fall zur Verschuldung führen. Überlegt euch also im Vorfeld gut, ob ihr dieses Risiko eingehen wollt.

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